日前，青島農(nóng)商銀行作為青島市營業(yè)網(wǎng)點最密集、服務(wù)覆蓋最廣泛的地方法人銀行，交出了一份2025年前三季度穩(wěn)中有進的經(jīng)營答卷。
青島農(nóng)商銀行緊緊圍繞金融服務(wù)實體經(jīng)濟的根本宗旨、以“支農(nóng)支小”為主的市場定位和高質(zhì)量發(fā)展這個“首要任務(wù)”，前三季度實現(xiàn)了規(guī)模和效益的雙增長：截至2025年9月30日，資產(chǎn)規(guī)模達到5099.20億元，較上年末增長3.01%；發(fā)放貸款和墊款總額2681.22億元，較上年末增加15.39億元；吸收存款余額為3351.79億元，較上年末增加85.06億元，增幅2.60%。累計實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤33.18億元，同比增加1.14億元，增幅3.57%。
報告期內(nèi)，面對復雜多變的內(nèi)外部環(huán)境，青島農(nóng)商銀行堅守市場定位，穩(wěn)步推進“九個標桿”戰(zhàn)略目標，在服務(wù)鄉(xiāng)村振興、金融“五篇大文章”等重點領(lǐng)域見力見效，資產(chǎn)質(zhì)量和風險抵御能力持續(xù)改善，實現(xiàn)不良“雙降”。
伴隨數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)深入，青島農(nóng)商銀行“支農(nóng)支小”質(zhì)效得以明顯提升，風控能力持續(xù)強化，降本增效成效明顯。前三季度，該行新投產(chǎn)16個創(chuàng)新項目，數(shù)字金融新引擎作用進一步凸顯。
規(guī)模效益“雙增”筑牢主業(yè)根基
青島農(nóng)商銀行立足青島，輻射山東省青島、濟南、煙臺等三大最具經(jīng)濟活力的地區(qū)。規(guī)模、效益雙增背后，是該行作為優(yōu)質(zhì)區(qū)域農(nóng)商行展現(xiàn)出的強大韌性。
零售金融方面，青島農(nóng)商銀行積極應(yīng)對市場變化，圍繞完善產(chǎn)品體系、拓寬業(yè)務(wù)渠道、深化客戶群體精細化管理、開展精準化營銷等系列舉措，全力推進零售金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級。
比如，報告期內(nèi)，青島農(nóng)商銀行積極響應(yīng)政策、搶抓機遇，發(fā)布了金融助力消費提振二十條舉措，并通過拓展多元化消費場景、創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)、構(gòu)建“場景挖掘-客群深耕-數(shù)據(jù)賦能”閉環(huán)體系，全面提升線上消費貸款能級，滿足不同客群不同場景的消費貸款需求。截至2025年9月末，該行個人消費貸款增長額超過15億元，新增額創(chuàng)歷史同期新高。
金融市場方面，青島農(nóng)商銀行充分發(fā)揮金融市場業(yè)務(wù)全牌照經(jīng)營優(yōu)勢，積極服務(wù)實體經(jīng)濟，著力提升資產(chǎn)效益。
首先，通過債券承銷、投資和票據(jù)業(yè)務(wù)，青島農(nóng)商銀行持續(xù)加大對科技創(chuàng)新、綠色低碳、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域的金融支持力度；其次，該行積極履行公開市場業(yè)務(wù)一級交易商、銀行間債券市場綜合類現(xiàn)券做市商職責，充分做好流動性傳導，提高市場活躍度，暢通區(qū)域融資渠道，降低區(qū)域融資成本；再次，該行持續(xù)加強投研能力建設(shè)，及時跟蹤市場變化，通過優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、強化負債成本管控，保持了投資收益的穩(wěn)定性。
高質(zhì)量發(fā)展底盤進一步夯實
得益于數(shù)字化深入推進和對不良貸款“控新降舊”的有力管控，前三季度，青島農(nóng)商銀行的資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，風險抵御能力不斷增強，成本管控效果持續(xù)釋放，高質(zhì)量發(fā)展底盤進一步夯實。
截至2025年9月末，青島農(nóng)商銀行不良貸款率為1.73%，較上年末下降0.06個百分點，不良貸款率與不良貸款余額實現(xiàn)“雙降”；期末撥備覆蓋率250.44%繼續(xù)處于安全區(qū)間內(nèi)。
進入2025年以來，青島農(nóng)商銀行深入實施信貸業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，持續(xù)調(diào)整優(yōu)化信貸政策和信貸結(jié)構(gòu)，加強存量信貸資產(chǎn)風險管理，通過控新降舊加強不良貸款管控力度，進一步鞏固了信貸資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)。
據(jù)了解，青島農(nóng)商銀行建立了“戰(zhàn)略-風險-資本”三位一體的治理架構(gòu)，系統(tǒng)構(gòu)建了覆蓋全機構(gòu)、全流程、全風險種類的管控體系，強化風險限額的動態(tài)調(diào)整與約束機制，實現(xiàn)了風險識別、評估、監(jiān)控與處置的閉環(huán)管理。
在“塑成標桿”戰(zhàn)略下，青島農(nóng)商銀行加速打造全國農(nóng)商銀行數(shù)智賦能標桿。而隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)推進，各類數(shù)字工具在青島農(nóng)商銀行改善資產(chǎn)質(zhì)量、強化成本管控方面的作用進一步凸顯。
今年，青島農(nóng)商銀行推動企業(yè)級風控決策引擎等16個創(chuàng)新項目落地和見效，構(gòu)建了包含13個維度300項風險信號的預警體系，推動風險管理從“事后被動”向“事前主動”模式躍變。
青島農(nóng)商銀行還積極探索AI大模型等前沿技術(shù)研究應(yīng)用，強化大模型人才梯隊支撐。隨著公文助手、知識助手、信貸助手等三大類AI智能體加速落地，并在客戶營銷、信貸管理、風險控制、經(jīng)營辦公等多個領(lǐng)域完成驗證推廣，全行人工智能一體三翼技術(shù)體系初步成型；該行還基于RPA技術(shù)持續(xù)推動全行流程革新，上線了7大類236個業(yè)務(wù)場景，釋放人力超12100人天；同時，該行引入圖計算、知識圖譜等技術(shù)能力嵌入風險管控場景，精準捕捉80個風險場景，風險監(jiān)測處置能力顯著提升。
2025年是《青島農(nóng)商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃(2023-2025年)》的落地收官之年。戰(zhàn)略規(guī)劃啟動以來，全行客群精準營銷、產(chǎn)品多維創(chuàng)新、智能風險管控、高效經(jīng)營管理、專業(yè)人才培育、系統(tǒng)自主可控能力不斷增強，目前已累計獲得國家省市級數(shù)字金融領(lǐng)域相關(guān)獎項30余個、國家發(fā)明專利7項、實用新型專利3項、外觀設(shè)計專利1項、軟件著作權(quán)32項。
在強化風險管理的同時，青島農(nóng)商銀行正多措并舉鞏固可持續(xù)發(fā)展的根基。今年年初，該行編制了首份可持續(xù)發(fā)展(ESG)報告，萬得(Wind)公布的ESG評級由原BB級躍升兩級到A級，位列山東省上市法人銀行第1位。
“支農(nóng)支小”質(zhì)效新跨越
青島農(nóng)商銀行堅決扛牢地方法人銀行的責任擔當，聚焦服務(wù)鄉(xiāng)村振興、實體經(jīng)濟、金融“五篇大文章”、國際業(yè)務(wù)等重點領(lǐng)域，有效助力本土經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
截至2025年9月末，青島農(nóng)商銀行戰(zhàn)略新興貸款余額為81.34億元，較年初增長15.58億元；科技金融貸款余額159.74億元，較上年末新增19.22億元，一季度人民銀行科技金融服務(wù)效果獲評“優(yōu)秀”檔。綠色金融方面，該行緊扣“雙碳”戰(zhàn)略與制造強國目標，打造“綠色、智造”服務(wù)體系，創(chuàng)新貸款產(chǎn)品，上線綠金管理系統(tǒng)，通過智能化審批與標準化服務(wù)提升工作質(zhì)效，綠色貸款余額達到158.78億元，較上年末新增19.18億元。
今年，我國外貿(mào)型企業(yè)面臨新挑戰(zhàn)也迎來新機遇。青島農(nóng)商銀行進一步發(fā)揮國際業(yè)務(wù)優(yōu)勢，全新推出“銀信融”“中巴清算直通車”“證保車融”“跨境支匯通”四款創(chuàng)新產(chǎn)品及護航企業(yè)高質(zhì)量出海系列產(chǎn)品，全方位賦能企業(yè)高質(zhì)量出海，充分釋放金融服務(wù)實體經(jīng)濟效能，提升了該行國際業(yè)務(wù)品牌影響力。截至2025年9月末，該行實現(xiàn)外匯交易量552.4億美元，同比增長9.37%。
在普惠金融領(lǐng)域，基于“支農(nóng)支小”的市場定位，青島農(nóng)商銀行圍繞“專項規(guī)模、專職團隊、專業(yè)流程、專門風控”運營模式，鍛造了專業(yè)高效的中小微金融服務(wù)能力，持續(xù)加大“支農(nóng)支小”、服務(wù)鄉(xiāng)村振興力度。
截至2025年9月末，涉農(nóng)貸款新口徑統(tǒng)計的涉農(nóng)貸款余額為607.84億元，較年初新增83.49億元，增幅達到15.92%，規(guī)模和新增均保持全市第一；小微貸款余額1447.03億元、戶數(shù)56001戶，較上年末增加99.6億元、485戶，其中普惠型小微貸款余額516.34億元，普惠型小微貸款客戶數(shù)達到54728戶。
作為金融“五篇大文章”的重要篇章，數(shù)字金融對青島農(nóng)商銀行提升服務(wù)實體質(zhì)效的賦能作用還在持續(xù)顯現(xiàn)。
今年前三季度，青島農(nóng)商銀行推動“智e通+小微云”線上線下渠道融合發(fā)展，手機銀行用戶突破287萬，農(nóng)村智能服務(wù)窗口超1400家；打造集“數(shù)智普惠金融平臺+4M對公客群經(jīng)營平臺+5C零售客群經(jīng)營平臺+數(shù)智網(wǎng)格平臺”為一體的產(chǎn)品渠道營銷管理閉環(huán)體系，創(chuàng)新推出了“政采貸”“個體益貸”等多款數(shù)字普惠產(chǎn)品，實現(xiàn)5000個數(shù)智網(wǎng)格自動劃分，賦能“千村萬戶”走訪活動扎實開展。
此外，青島農(nóng)商銀行還圍繞產(chǎn)業(yè)、政務(wù)、民生三鏈拓展場景生態(tài)，該行還成功落地了房維資金結(jié)算主辦行項目，打造政銀合作“科技引擎”。
2025年是收官“十四五”、謀劃“十五五”的關(guān)鍵之年。今年前三季度，青島農(nóng)商銀行交出了一份穩(wěn)中有進、質(zhì)效雙優(yōu)的答卷。展望未來，該行將持續(xù)深化“支農(nóng)支小”定位，聚焦主責主業(yè)，做實做細金融“五篇大文章”，不斷提升服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展能力和自身高質(zhì)量發(fā)展水平，為推動經(jīng)濟持續(xù)回升向好和“十四五”規(guī)劃圓滿收官貢獻農(nóng)商力量。
(本文僅供參考，不構(gòu)成投資建議。)
